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辽源农村商业银行有限责任公司个人征信业务管理办法

发布时间:2017/11/10 10:08:40 已被浏览0次

辽源农村商业银行有限责任公司个人征信业务管理办法

 

第一章  总则


第一条  为了保障金融信用信息基础数据库的数据安全和正常运行,保护信息主体合法权益,引导、促进征信业务合规开展,规范辽源农村商业银行有限责任公司(以下简称总行)服务区内金融信用信息基础数据库的操作与管理,根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《吉林省农村信用社个人征信业务管理办法》、《关于进一步规范征信业务有关事项的通知》、《关于加强用户安全管理工作的通知》、《吉林省农村信用社信用报告查询使用管理指引》等相关制度管理规定,结合本行实际,制定本办法。

第二条  个人征信业务是指对个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动。

第三条  本办法适用于辽源农村商业银行有限责任公司所有运行和使用个人信用信息基础数据库的各级机构及部门。


第二章 部门职责


第四条  个人金融部为征信业务牵头部门,设置专职的个人征信管理人员,具体负责日常个人征信业务。

个人金融部主要职责:

(一)组织制定个人征信业务管理办法;

(二)组织个人征信业务管理工作培训及相关业务指导;

(三)设置专人负责全行个人征信业务异议处理工作,督促异议处理人员按规定及时处理异议申请,负责检查全行个人征信业务的异议信息处理情况;

(四)负责个人征信通用处理平台校验错误信息和反馈错误信息的核实上报;

(五)负责全行用户创建和停用审批工作及备案工作情况;

(六)负责检查信用报告查询登记情况、用户密码登记簿登记情况;

(七)承办省联社征信管理部门交办的其他事项。

电子科技部主要职责:

为征信业务技术服务部门,负责维护金融信用信息基础数据库的日常运行与网络联通,为金融信用信息基础数据库的正常使用提供技术支持和保障。

公司金融部主要职责:

负责对个人金融部开展征信业务各项工作给予帮助、支持,辅助个人金融部下达征信业务各项工作任务。

合规风险部主要职责:

负责个人征信异议接待、初步核查,待核查无误后报至征信业务异议处理人员处进一步审核、处理。

稽核审计部主要职责:

对全辖征信业务操作规范监督、检查,保障我行征信业务规范运行。

第五条  辽源农村商业银行有限责任公司个人征信管理人员职责:

(一)制定个人信用报告查询管理、异议信息查询及贷后管理查询授权、个人信用报告及查询授权书使用保管制度,个人异议信息处理制度,个人基本信息修改管理制度等;

(二)辖内用户创建、停用及备案;

(三)辅导检查辖内机构个人征信业务;

(四)做好与本地人民银行协调沟通;

(五)其他个人征信业务管理工作。


第三章 用户管理


第六条  各机构需要新增征信业务人员,首先要参加人民银行或由本行自行组织的资格认证考试,内容包括对申请征信从业人员进行征信业务培训、相关制度、办法及各项操作流程进行讲解,然后对征信从业人员进行准入考试。从业人员通过考试后,方可正式上岗操作。

第七条  我行自行组织的考试题由各行社总部征信业务管理部门提供。考试方式可采取上级考试或笔试,考试题型要有单选题、多选题、判断题,满分100分,80分为及格。考试后,试卷将作为档案资料统一保存。

第八条 金融信用信息基础数据库用户分为系统用户和普通用户,具体职责包括:

(一)系统用户:即管理员用户。负责创建、停用本级普通用户和下级管理员用户;用户申请材料的备案管理;修改用户资料、重置用户密码及维护下级机构权限。

(二)普通用户:分为个人身份信息修改用户、信用报告查询用户及异议处理用户。

1.个人身份信息修改用户:负责个人基本信息在线更新、删除,个人身份信息更新情况查询,处理材料登记备案保管。

2. 信用报告查询用户:负责个人信用报告查询、登记,查询资料保管。

3. 异议处理用户:负责个人异议信息核查、处理及回复,异议材料保管。

第九条 总行管理员用户创建或停用须向省联社征信管理部门上报《个人信用信息基础数据库用户创建申请表》(附件1)或《个人信用信息基础数据库用户停用申请表》(附件2),经省联社征信管理部门负责人同意后,方可创建或停用用户。

总行查询员由总行管理员创建或停用。原则上设置A、B岗2名信用报告查询用户(A岗操作B岗登记交叉管理)。

第十条  经批准创建的用户不得随意停用,在规定权限内进行操作及使用。总行管理员用户及查询员用户应在用户创建或停用后2个工作日内,向当地人民银行报送《个人信用信息基础数据库用户备案表》(附件3)进行备案。备案表加盖单位公章报当地人民银行进行备案,同时,留存复印件在总行进行备案。

第十一条  总行管理员用户由个人金融部指定人员担任,不得互相兼职,管理员用户不得随意增加、修改、删除用户权限。

第十二条 用户发生变更时,只能对旧用户停用,对新用户创建,不得更改原用户信息。

管理员用户创建和停用用户日期要与金融信用信息基础数据库查询系统中的修改日期一致,备案表在本级留存1份。用户变更后2日内报人民银行备案。

管理员用户在对用户进行创建、停用、启用和信息操作时要对相关信息资料进行登记,保持登记册信息与用户在人民银行系统中注册信息一致。

第十三条 严禁未经批准创建查询用户,禁止一个查询用户多人使用。

第十四条 管理员用户及普通用户变更,要对相关工作进行交接,告知具体工作、系统操作等内容,总行管理员用户变更由总行分管征信行长进行负责监交,填写交接书,并填写《辽源农村商业银行征信用户工作交接登记簿》(附件4)。

第十五条 行内的查询用户,不允许出现“睡眠用户”查询。

“睡眠用户”查询是指在一段时间内未查询过信用报告的用户,重新开始查询信用报告。

第十六条 查询用户遇出差、休假等情况,管理员用户应对该用户进行暂停使用,待返回工作岗位后,再对该用户进行启用。

第十七条 查询用户离职、离岗或长期不使用的,应立即停用,并与新接岗人员做好工作交接。

第十八条 管理员用户及普通用户在收到创建的用户名和初始密码后,首次登陆系统必须立即修改密码,以后至少两个月修改一次密码。

第十九条 管理员用户及普通用户应将用户名和密码填写至《辽源农村商业银行用户密码封存表》(附件5)中,使用统一的信封加盖骑缝章进行封存保管,信封封面注明用户类型、用户名及封存人。

第二十条 总行管理员用户密码由个人金融部总经理保管,接到新密码的同时销毁原密码,并登记《辽源农村商业银行个人征信用户密码封存登记簿》(附件6)。

第二十一条 用户密码遗忘时,需个人金融部总经理批准后可以开封使用,使用后应重新封存。原则上不允许用户密码进行重置,因特殊情况需重置普通用户密码的,需出具书面申请,填写《辽源农村商业银行征信用户密码重置申请单》(附件7)。经个人金融部总经理批准后由管理员用户对密码进行重置,并填写《征信用户密码重置登记簿》(附件8)进行备案。


第四章 数据修改


第二十二条 总行个人征信信息修改员每月8日后(节假日顺延)登录个人征信通用处理平台,修改校验错误信息和反馈错误信息。

第二十三条 总行个人征信信息修改员需15日内完成信贷管理系统和个人通用处理平台校验错误信息修改;2日内完成个人通用处理平台反馈错误信息修改。若不能修改,要说明情况并在每月25日报省联社征信业务管理部门进行备案。


第五章  信用报告查询使用管理


第二十四条 信用报告查询使用是指经信息主体书面授权同意,向人民银行金融信用信息基础数据库查询其信用信息,用于各行社有关业务的资信调查、资格审核和风险评价等。

第二十五条 信用报告查询使用管理应遵循“依法查询、合规应用、保护权益、防范风险”的原则。

第二十六条 人民银行征信中心向使用金融信用信息基础数据库的查询用户实施服务收费,对于查询系统发生的查询费用,不得违反规定自定收费项目或将费用转嫁给被查询对象。

第二十七条 办理信用报告查询业务,须在视频监控下进行。查询用户必须遵循“先审核、后登记、再查询”的原则。

第二十八条 可通过人民银行个人信用信息基础数据库查询个人信用报告,其查询原因有:

(一)贷款审批(审核个人贷款申请);

(二)贷后管理(对已发放的个人信贷进行贷后风险管理);

(三)信用卡审批(审核个人贷记卡、准贷记卡申请);

(四)担保资格审查(审核个人作为担保人的资信情况);

(五)异议核查(审核是否存在异议信息);

(六)特约商户实名审查(发展新的特约商户和管理已有特约商户进行实名审核,核实其法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份等资信情况);

(七)法定代表人、负责人、高管等资信审查(审查有业务往来的法定代表人、负责人、高管等资信情况);

(八)客户准入资格审查(审查支票业务、私人银行等业务的客户准入资格);

(九)资信审查(审核与借款人相关联系人的资信情况)。

第二十九条 查询用户办理查询业务时,需取得查询授权书、身份证方可进行查询。查询完毕,客户经理在查询登记簿中做好登记,再领取信用报告。

第三十条 信用报告查询授权书中内容必须由客户本人签写。

第三十一条 各部门(分支机构)使用信用报告,原则上应由客户经理和客户双人到查询用户处进行查询。

因特殊情况,信用报告查询业务按以下要求办理。

(一)客户单独办理查询业务,需信用报告使用部门(分支机构)出具同意征信业务查询说明(附件9)。查询完毕,相关资料由查询用户保管,客户资料由客户经理本人领取。

(二)客户经理单独办理查询业务,需提供信用报告使用部门(分支机构)负责人签批的同意征信业务查询说明(附件10),查询用户审核无误后,方可办理查询业务。

第三十二条 未提供查询授权书、身份证,或存在未授权“查询原因”、授权书信息填写勾抹或字迹不清晰,查询用户不得对其进行查询。

第三十三条 查询用户离开操作台时,必须退出系统。

第三十四条 采集个人信息应当经信息主体本人同意,在办理个人信用报告查询业务时,应当取得信息主体本人的《个人信用报告查询授权书》(附件11)并约定用途,不得用作约定以外的用途,同时不得未经信息主体本人同意向第三方提供。

第三十五条 征信查询用户必须使用统一的个人信用报告查询授权书、个人信用报告查询登记簿,信用报告查询用户要按查询日期逐笔对查询情况登记到《个人信用报告查询登记簿》(附件12)中,并将上述资料按季度装订成册进行备案管理,同时建立电子登记簿

第三十六条 信用报告原则上只允许打印,不允许复印,且不得流出本单位。

个人信用报告查询使用后,查询授权书、身份证复印件等资料,纳入信贷档案统一保管,查询用户只保管查询登记簿。不符合个人贷款审批条件的,查询授权书、个人信用报告及身份证复印件由信用报告查询用户统一进行保管,不可以随意丢弃,查询的个人信用报告不准移交给客户,以保证信息主体信用信息的安全性。

第三十七条 不得受理非业务性个人信用报告查询,但有义务告知信息主体到中国人民银行征信中心或当地人民银行查询信用报告。

查询用户不得在非工作时间段查询信用报告,非工作时间指正常双休日、节假日、工作日的上午8:00-下午17:00以外的时间,且不得跨地域或跨机构查询信用报告。


第六章  贷后查询管理


第三十八条  贷后管理查询是指对现有未结清的信贷业务因贷后管理需要查询客户信用报告无需客户授权查询客户信用报告的征信查询业务。

第三十九条 信贷机构客户经理提出贷后管理查询申请,需说明贷后管理查询的具体原因由机构负责人进行初审后将相关资料交付于个人金融部贷后管理征信查询员进行审查。

第四十条 征信查询员受理申请后,需核实其提交的资料是否有效,提供资料不符合规定的,不予受理。

第四十一条 对符合条件的,需主管行长授权,签署《贷后管理征信查询授权书》(附件13),登记《信用报告查询使用登记簿》注明贷后管理查询后,方可进行查询。

第四十二条 贷后管理所签署的授权书、征信报告、查询登记簿由信用报告查询用户单独保管,以保证信息主体信用信息的安全性。

第四十三条 贷后管理查询仅能用于查询现有未结清的信贷客户的征信信息且查询信用报告使用用途仅为贷后管理。


第七章  不良信息告知管理


第四十四条 总行按照《征信业管理条例》中信息提供者向征信机构报送个人不良信息,各贷款中心为个人不良信息告知工作主要负责部门,各贷款中心客户经理对所管贷款还款情况进行统计,在结息日的第二日由客户经理向客户送达《个人不良信息上报个人信用信息基础数据库告知书》(附件14)并对回执进行统一保管。

第四十五条 各贷款中心在每月最后一天对客户未还款,或《个人不良信息上报个人信用信息基础数据库告知书》未送达成功情况进行统计,并通过“短信平台”系统进行最后告知,短信告知必须在每月最后一天完成。短信平台系统告知内容为“尊敬的客户XXX,因您本月未偿还在辽源农商行贷款帐号尾号为XXXXXX的贷款本息,我单位将于下月向人民银行金融信用信息基础数据库报送您的欠息情况,您的个人信用报告将会产生不良信用记录”。并将不良信息告知相关情况逐笔登记到《个人不良信息告知登记簿》(附件15)中,次月1日(节假日顺延)与《个人不良信息上报个人信用信息基础数据库告知书回执》交由个人金融部管理员用户进行备案。


第八章  异议处理


第四十六条 核查异议信息时查询个人信用报告,异议处理人员应提供征信主管领导签批同意的查询授权书《个人信用报告异议查询授权书》(附件16),信用报告查询用户取得授权书登记后,方可进行查询,查询授权书和个人信用报告由信用报告查询用户统一登记保管。

第四十七条 异议处理人员应及时登记、核查、处理信息主体提出的异议申请及人民银行异议信息,自收到异议之日起20日内完成核查和处理,并将结果书面答复异议人。

第四十八条 异议处理人员受理信息主体提出的异议,应要求信息主体提供近期(申请前2日内)个人信用报告及有效身份证件,并填写《个人征信异议信息申请表》(附件17);委托代理人提出异议申请的,除提供及填写上述材料外,还需要提供委托人有效身份证件及授权委托书。

信息主体或其代理人无法提供有效身份证件、相关申请材料不全或异议申请表中的异议信息描述不清楚的,经办机构有权不予以受理,并告知不予以受理原因。受理异议申请,应告知信息主体或代理人异议信息处理的程序及时限等。

第四十九条 异议处理用户必须每天登陆人民银行异议处理系统查询是否存在异议信息。若存在异议信息,必须在10个工作日内完成异议信息处理及系统回复工作。

第五十条 信息主体提出的异议,总行异议处理人员必须在2个工作日内完成异议信息核查工作,填写《个人征信异议信息协查函》(附件18),需省联社协助的,必须在5个工作日内完成向省联社提交申请文件的工作。

第五十一条 异议处理人员受理的异议信息要登记到《吉林省农村信用社个人征信异议信息处理登记簿》(附件19)中;人民银行异议信息登记到《人民银行个人征信异议信息处理登记簿》(附件20)中,留存备案。

第五十二条 异议信息核查后不存在,或异议信息存在但可以自行处理的,应及时告知信息主体或代理人,提供《个人征信异议信息回复函》(附件21)。

第五十三条 核查后异议信息存在,需省联社协助处理的,应根据异议信息实际处理情况向省联社提交申请文件《个人征信异议信息协查函》、《个人征信异议信息处理纠错申请单》(附件22)、《个人征信数据删除申请审批表》(附件23)或《个人征信数据更正申请审批表》(附件24)。(上报的附件为签章后的电子扫描件)。由省联社个人征信管理部门协助更正相关异议信息。

贷款信息中信息主体的担保人、业务种类及逾期记录等信息存在错误,应对贷款相关信息进行更正。

第五十四条 人民银行异议信息3个工作日内在人民银行系统中完成协查结果及解决方法回复工作,待人民银行异议信息解决后,1个工作日内在系统中回复协查结果及解决方法。异议信息不存在或异议信息可自行处理解决的,需在异议信息解决后的2个工作日内,将《个人征信异议信息协查函》电子扫描件上报省联社及人民银行进行备案。

第五十五条 待省联社个人征信管理部门对异议信息处理完成后,向申请单位反馈,由异议处理人员告知信息主体异议信息已解决,提供《个人征信异议信息回复函》。

异议信息解决后,异议处理人员将信息主体个人信用报告、身份证复印件、异议申请表、协查函、回复函、申请文件、删除审批表或更正表装订在一起,逐笔登记,统一进行编号,将异议信息处理材料按年分别装订成册,留存备案。

第五十六条 经办机构在核查信息主体异议申请过程中,要及时与客户沟通,避免与客户发生纠纷。     

第五十七条 对于无法核实的异议信息,人民银行征信中心允许信息主体对有关异议信息附注个人声明。信息主体应当对个人声明内容的真实性负责。


第九章  安全管理


第五十八条 从事征信业务及相关活动,应当遵守法律法规,诚实守信,不得危害国家秘密,不得侵犯商业秘密和个人隐私。

第五十九条 个人征信管理应实行专机专用,专人管理,指定计算机用于登陆金融信用信息基础数据库进行用户变更、异议信息处理及个人信用报告查询工作,征信查询业务有关的影像资料按季进行备份。

第六十条 对金融信用信息基础数据库相关硬件设备、网络资源的运行维护,应遵守吉林省农村信用社关于安全生产的相关规定,不得连接互联网,以保证金融信用信息基础数据库的正常使用。

第六十一条 严格控制用户数量及权限,对于已离岗或已停用的用户,决不可以继续使用。对于没有查询业务的机构,应立即停用查询用户,保护用户信息安全。

第六十二条 各机构的征信业务指导、检查、系统维护要以本机构上下级之间的直接联系为准,各机构接待跨级业务指导、监管检查、司法查询等活动,均应以现场工作为准,按规定核实对方身份,取得相应授权或有上级机构人员陪同方可接待。接受电话、网络等形式的业务指导,要认真核实对方身份,且不得透露与征信用户名、密码有关的任何信息。接待越级业务咨询、监管检查、司法查询以及电话、网络等形式的业务指导,要实行逐级报告制度,不允许越级接待答复,防范欺诈行为。

第六十三条 个人征信业务管理工作中涉及的相关资料,统一要放入档案盒进行分类装订保管。信用报告查询相关档案资料保管按辽源农村商业银行有限责任公司制度汇编中信贷档案管理办法有关规定执行。

第六十四条 个人金融部组织对个人征信业务人员在机构管理、用户管理、数据管理、信用报告查询管理、异议处理及安全管理等工作的规范性进行检查,每半年进行一次现场检查,对检查发现的问题填写《个人征信工作检查事实确认书》(附件25)形成检查报告明确相关责任人。对自查工作发现的问题及时整改。


第十章     


第六十五条 根据《辽源农村商业银行有限责任公司稽核处罚办法》管理员用户有下列情形之一的,责令改正;逾期不改正的,给予机构通报批评并对相关责任人进行经济处罚。

(一)未按规定创建、停用普通用户,视情节严重程度,处以300-500元经济处罚;

(二)管理员用户和查询用户互相兼职,视情节严重程度,处以100-300元经济处罚;

(三)未按规定设置普通用户权限,视情节严重程度,处以300-500元经济处罚;

(四)管理员用户和普通用户发生变动时未建立交接登记簿,视情节严重程度,处以100-200元经济处罚;

(五)未按规定向当地人民银行报备用户备案表,视情节严重程度,处以100-1000元经济处罚;

(六)未按规定进行密码重置,视情节严重程度,处以100-200元经济处罚;

(七)违反其他管理规定的,视情节严重,除经济处罚以外,还将视违规违纪情节轻重给予调整岗位或警告至开除纪律处分。

第六十六条 信用报告查询用户存在下列情形之一的,给予通报批评,并责令改正;逾期未改正,造成严重后果的,根据《辽源农村商业银行有限责任公司稽核处罚办法》的相关规定给予经济处罚。

(一)未及时进行密码更新,视情节严重程度,处以100-200元经济处罚;

(二)将用户名及密码告知他人使用,视情节严重程度,处以500-1000元经济处罚;

(三)未按实际查询事由查询个人信用报告,处以300-500元经济处罚;

(四)错登、漏登查询信息,视情节严重程度,处以100-500元经济处罚;

(五)盗查客户信用信息,视情节严重程度,处以500-1000元经济处罚;

(六)无授权书查询个人信用报告,视情节严重程度,处以500-1000元经济处罚;

(七)留存材料缺失,处以500-1000元经济处罚;

(八)未实行专机专用,专人管理,擅自连接互联网的,视情节严重程度,处以100-500元经济处罚;

(九)违反其他管理规定的,视情节严重,除经济处罚以外,还将视违规违纪情节轻重给予调整岗位或警告至开除纪律处分。

第六十七条 异议处理用户存在下列情形之一的,给予通报批评,并责令改正;逾期未改正,造成严重后果的,根据《辽源农村商业银行有限责任公司稽核处罚办法》中对异议处理相关规定给予经济处罚。

(一)未按规定的时间完成异议信息处理,视情节严重程度,处以100-500元经济处罚;

(二)未按异议处理要求进行系统及书面回复,视情节严重程度,处以100-500元经济处罚;

(三)未按异议处理要求登记、备案,视情节严重程度,处以100-500元经济处罚;

(四)违法其他管理规定的,视情节严重程度,处以100-500元经济处罚。

第六十八条 对职责不清、管理不到位等原因,造成个人征信工作管理失误和重大不良影响的,根据管理权限,由总行依据相关规定直接给予责任人进行处理;高管人员由省联社给予相应处理。涉嫌违法犯罪的,移交司法机关处理。


第十一章  附则


第六十九条 本办法自下发之日起施行。本办法由辽源农村商业银行负责解释和修改。原《辽源农商行有限责任公司个人征信管理办法》(辽农商银发〔2016〕188号)废止。





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